人众金服测评报告:江苏中电华通入股 充值收款方为平台


 

(文/王琳)专注供应链金融服务的人众金服,目前已与北京银行签订了银行存管协议,又于今日对外宣布将迎来立元创投的5000万A轮融资。

早在2015年10月,人众金服获得江苏省中电华通入股,自此人众金服对外宣传为国资平台。

那么,人众金服的国资背景是否真实?投资体验又是如何呢?笔者以一名投资人的身份,从投资前对平台各个维度的了解和投资过程中的投资体验进行了实测分析。

一、平台概况

 

(全国企业信用信息公示系统查询结果)

人众金服由浙江人众金融服务股份有限公司负责运营,成立时间为2013年3月28日,人众金服注册资本金6250万元人民币,法人李敏,股东为自然人李敏、赵忠元,企业股东江苏省中电华通网络服务有限责任公司(下称:江苏中电华通)。

针对人众金服宣传的国资背景,测评君进行了核实。

工商信息显示,江苏中电华通有四个股东,其中之一为中电华通通信有限公司(简称中电华通),从中电华通的股东构成来看,并没有国有企业直接入股,于是测评君再往上查看,具体关系网见下图:

 

(测评君整理)

如上图所示,能确定的是,中国电子科技集团公司第五十四研究所、中国水利投资公司等4家企业为国企,但这与人众金服的关系经过了四层。

另外测评君注意到,中电华通已被列入经营异常名录,且目前并未移出。

 

根据2016年6月14日公示的股东及出资信息显示,江苏中电华通实缴金额1000万元、李敏实缴金额3500万元、赵忠元实缴金额1500万元。

 

二、安全保障

1)风险保障金

人众金服官网显示,已在北京银行开设1000万元风险保证金账户,专款专用。并出具了北京银行的资金存放证明。

存款证明书显示:截止2016年11月14日,人众金服在北京杭州分行的存款余额为1000万元人民币。

 

(图片来源:人众金服官网公告)

针对风险准备金问题,测评君向人众金服客服咨询,客服1066表示,“现已将1000万元风险准备金调整为由北京银行存管。接下来北京银行还会开立其服务管理所需的平台自有资金账户、平台资金存管汇总账户等,并进行存管系统对接。”

2)第三方担保

据人众金服官网介绍,人众金服的融资项目是以核心企业为中心的上下游企业依据真实贸易产生的资金需求,其中,核心企业提供无限连带担保责任。由于有多个核心企业,测评君随机挑选两家进行了查看。

1、 中商惠民

全称:中商惠民(北京)电子商务有限公司,是一家以社区O2O运营服务为核心的企业,该公司成立于2013年5月,注册资本约3156万元,股东有36个,工商信息查询中,企业未公布资产情况。据媒体报道,2016年9月,中商惠民宣布获13亿元B轮融资。

2、 汇金大通

全称:宁波汇金大通有色金属储备交易中心有限公司,一家以有色金属原料、半成品交易储备为核心的新型电子商务交易平台。成立于2009年,注册资本1280 万元。该企业也同样未公布资产情况。

汇金大通官网显示,2016年7月29日,汇金大通人众金服联合设立了宁波金属园区监管仓,据介绍,监管仓位于宁波镇海再生资源加工园区。

3)银行存管

2016年10月18日,人众金服与北京银行签订了资金存管协议,目前还未上线。客服称预计明年3月上线。

 

(图片来源:人众金服官网)

4)人众金服官网显示,平台已获批ICP许可证(增值电信业务经营许可证)。

5)融资项目的金额基本在100万元以内。

三、平台产品及信息披露

1)平台产品

根据人众金服官网的介绍,其产品分为众惠宝、众金宝、众银宝(银行承兑汇票)、众淘宝四个产品,具体如下表:

 

(测评君整理,可能存在一定偏差仅供参考)

测评君注意到,“众银宝”新增了部分赎回功能,用户对众银宝进行提前赎回时,可选择只赎回部分投资金额,其余资金仍按照正常投资计息。

2)信息披露

人众金服的项目信息方面,在项目标满之后只有投资过的用户才可查看其项目资料。

测评君查看了一期众惠宝编号为030的借款项目,显示如下:

 

测评君注意到,此笔借款并没有具体的借款描述,在“产品运作方式”一项上显示: 以核心企业为中心的上下游企业依据真实贸易产生的资金需求委托浙江人众金融服务股份有限公司提供融资居间服务,人众金服平台将其借款信息推荐给合格投资者,投资人自主自愿参与资金出借,投资到期后借款企业按照约定的年化收益率和还款方式向投资者进行本息还款。

担保方面,由中商惠民提供无限连带担保责任。

平台也未显示对借款企业的相关描述,测评君在信息资料里找到了疑似是借款企业的营业执照,由于借款企业信息部分被遮挡,但根据已有的信息,测评君找到了这家借款企业,从注册资本、营业期限、核准日期、经营范围等信息来看,可以确定为——浙江洋货惠供应链管理有限公司(下称洋货惠)。

 

值得注意的是,工商资料显示,洋货惠的前法人为陆道明,而陆道明曾为人众集团的董事,现在人众金服的法人李敏与陆道明同为硅客企业孵化器浙江有限公司的高管。

 

(图片来源:天眼查)

 

(图片来源:人众金服官网)

由此可以看出,人众金服与洋货惠存在关联关系。

另外测评君在查看众金宝1167项目时注意到,在信息披露资料一项里看到了两个营业执照,但只标注了01、02的字样,并未对该营业执照具体是代表谁做介绍。

测评君向人众金服客服咨询,客服1068向测评君表示,01为借款公司,02为保理公司。

 

(图片来源:人众金服官网)

测评君查看了营业执照01,如下如所示:

 

(图片来源:人众金服官网)

从这张营业执照的信息几乎全部用马赛克进行了遮挡,测评君是如何也无法查询到这个企业的信息了,信息遮挡有些过多。

四、投资体验

平台目前有12000元的投资体验金活动,可供新手投标使用。注册流程简单方便,实名认证后即可进行充值。

共有两种充值方式:网银充值或快捷充值,使用快捷支付时,页面跳转到了第三方支付通道连连支付,值得注意的是,收款方显示为人众金服,也就是说资金有可能是直接打入人众金服的账户中的。

 

网银支付则显示商户名称为连连银通电子支付有限公司。

 

2)资费说明

人众金服支持电脑PC端、手机APP、微信端三种方式进行理财投资。

平台目前充值免费、提现收费,除提现手续费外并无其他收费项目。

具体收费标准如下:

 

(图片来源:人众金服官网)

小福利:人众金服在PC端提供每月第1次免除手续费,在微信端提供每月前2次免除手续费,在APP提供每月前3次免除手续费。

人众金服支持债权转让,但转让价格只能设置为待收本金的75%-99.5%,折价部分金额归承接人所有。

五、总结

上线三年半之久的人众金服,目前累计投资额超38.7亿元,拥有超45万名注册用户,平台目前可投标的不多,满标速度较快。总体体验较好,客服服务态度很好,也会有回访服务,但也存在一些问题:

1、人众金服与其一家疑似是其借款企业存在关联关系;

2、信息披露方面有待加强;

3、第三方支付通道显示,收款方为人众金服的运营公司;

综合来讲,人众金服适用于中短期投资者,给予投资安全三星评价,投资性价比三星评价。

 

注:大家有比较关心的平台,请在下面回复,测评君会尽量安排做测评。



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